从最开始靠多年理财记者经验积淀，一个人出来单打独斗，到如今有了个全职运营的10人小团队，过去3年半，力哥说理财这个项目成长了很多，也开始遇到传统理财媒体躲不过的悖论。

因为投资理财本身是一件有很高专业门槛的事，不像其他类型媒体，不管新读者老读者，只要识字，上手都能看懂。

但理财类媒体如果写得太专业，动不动就是协方差、长短仓，就变成了学术核心期刊，没人看；但如果写得太通俗，就丧失了专业性和权威性，容易被人吐槽没深度、没价值，跟你这种水平的媒体做理财能赚钱才见鬼了……

当一个媒体新生时，写啥都是处女秀，当然可以从最小白的知识入手，就像力哥3年多前刚开始做自媒体时，也是用最通俗的语言系统讲解最基础的理财知识，但随着时间推移，老读者会渐渐成长，会不满足于浅显“平庸”的文章，要求你喂更高级的“干货”，但如果你真的把文章深度大幅加深，新读者又会不买账，说看不懂。

于是悖论出现：写得太浅，就会失去过去好不容易积累起来的老读者；写得太深，又会把新读者拒之门外，未来增长乏力。

面对两难，过去理财类报刊的主编只能走钢丝：时刻把握好内容的专业性（能赚钱）和通俗性（喜欢读）之间的平衡，整体偏通俗性，但也必须要有能体现专业性的内容。

但报刊一次能发几十篇文章，力哥每天只推送一篇，我学不来……

最后我想出的解决方案是：上帝的归上帝、凯撒的归凯撒。

每天更新的文章依然以媒体属性为主，分享我对理财市场新近变化的见解和对各种社会热点事件的分析，整体上更考虑理财小白的阅读体验。

而系统性的理财教育，尤其是更深度的理财知识，则通过图书、在线课程和会员服务体系来完成。

所以你去中国第一装逼论坛知乎搜力哥，能看到不少负面评价，这些评价者往往自身段位较高，甚至很多就是做金融的，当然会对我们这些写小儿科理财文章还大受欢迎的人嗤之以鼻。

如果你去集思录上看，对力哥的负面评价更多，因为长期混集思录的都是理财老江湖，自然觉得力哥道行不够，只会写忽悠小白的雕虫小技。他们怎会知道，力哥在《基金生财一课通》里几乎把集思录上各种专业工具都仔细讲了个遍。

但如果你去挖财、随手记这些面向年轻理财小白的社区，或是网易云课堂这种学习型网站，却能看到大量对力哥的正面评价。

但这种模式对新荔枝也会有问题：虽然微信文章相对浅显易懂，但他们对理财的认知还是零碎的。现在力哥每天还有少则两百，多则四五百的新增粉丝，一个月就是大几千，所以我想从根子上聊聊我的投资理财观，帮助那些关注力哥不久的新荔枝能对理财有一个纲举目张式的认知。

我认为，对普通老百姓来说，理财的核心就是四件事：

一、开源

咱都没中基因彩票，只能靠自己奋斗积累财富，最开始的原始积累不可能从天上掉下来，只能是我们靠自己的才能和努力赚来的。中国人大多勤奋有余，智商不足，只知道拼命低头苦干，却不知道抬头看看世界变化，规划未来道路。所以就更需要自我投资，才能增加劳动收入。

现在房价那么高，阶层上升通道那么狭窄，很多年轻底层屌丝对未来不抱希望，每次力哥写房产话题，都会留言说力哥以后别写房子了，反正我买不起，看了也没用。

如果抱着这种认知，就容易走极端。比如疯狂加杠杆炒股票期货现货，比如拼命刷信用卡甚至借现金贷去钱生钱，还有人会破罐子破摔，只管眼前快活，不管将来死活，借现金贷去吃喝玩乐赶时髦追姑娘，最后欠一屁股债利滚利，那人生就真没什么希望了。

二、节流

但光会开源不够，你还得懂得节流，否则钱就是流水，吃光喝光啥都没留下，你得留一部分钱进蓄水池，变成未来钱生钱的本钱。这部分钱最少占你收入的30%，如果收入高，但家庭压力大，最高占3/4都不过。

力哥团队有个姑娘，能力强，工作狂，过去收入就很高，但攒不下几个钱，因为出门就打UBER，每月光交通费就小两千，后来天天看我夏天太阳镜+太阳帽，冬天头盔+手套，天天骑小电驴上班，心想我老板身价大几十亿，有私家车还骑小电驴，慢慢被我潜移默化熏陶，现在每天小黄车+地铁上班，然后拿这钱定投，不就能一点点攒成小富婆了吗？

理财不是变魔术，如果你做不到尽量开源和适当节流，神仙也没法帮你改善财务状况，实现生活梦想。

三、保障

对于会理财的人来说，保障的归保障，投资的归投资，把保障和投资混在一起，无异于资源错配。

该给自己哪方面保障，保障力度有多大，其实很简单。只要想一想，当你或你的家人发生这种风险时，从经济上看，你们扛不扛得住，如果扛得住就不需要额外保障。如果现在扛得住，若干年后可能扛不住，或者以你的赚钱能力，若干年货扛得住，但现在扛不住，那就需要额外增加保障。

比如我给自己买的寿险是保到50岁。因为以我现在工作和投资两个复利引擎的功率模拟测算，大致会在40岁前后实现财务自由，如果中间发生一些意外，最晚到50岁肯定也能实现。万一我在此之前挂了，我们家庭也不会因此产生巨大的财务缺口，影响今后生活；如果50岁之后的任何一天挂了，从财务上看，都不会对我的家庭产生多大影响。

再比如我家孩子，现在有国家社保和上海市总工会的少儿大病互助险，每年加起来保费180块，他万一不幸生大病，这两样现成保障基本够了，就算医药费还差点，以我们家的经济实力也足以弥补。你看去年罗一笑得白血病，罗尔在网上哭穷，但罗一笑有超给力的深圳重疾补充险，到头来自己才掏几个钱？

如果你们家经济实力还不够强，那就建议再买个小几百块的少儿重疾险或医疗险补充下。

医疗险可以选众安尊享e生和微信微医保，少儿重疾险可以选惠泽的“慧馨安”或小雨伞的“大黄蜂”，性价比都非常高。

四、投资

乍一看，投资品种千千万，学问多，坑更多，怎么学都学不完，但其实普通人只要掌握三种投资工具就够了。

一是货币基金，用来应对日常现金流。

二是指数基金定投，用来获得比较高的回报，但因为波动比较大，所以适合长期不用的资金，作为未来子女教育金和养老金的储备。

三是一篮子P2P+纯债基金为核心的固定收益产品组合。

这两年是债券小年，债基表现比较糟糕，所以你看最近一年力哥都没怎么聊债券，但经常聊P2P。因为懂得分辨P2P风险的情况下，买P2P的安全系数并不低，至少力哥投了6年P2P一个雷没遇过，而且收益要比债券高，在熊市中，更是比绝大多数股民收益都要高得多。

当然，关于投资还有很多进阶知识，比如海外房产、Reits、私募基金、资管项目、香港投资型保险等等。

但就像力哥之前说的，今天中国98.55%的人可投资资产不足100万，如果你年薪有10万，已经比90%的同胞赚得更多。

对绝大多数普通人来说，能记住、理解、熟练运用并坚定执行我上面说的这些简单的理财之道，就已经是理财达人了。

以上，就是我的投资理财观。