谈谈：汽车贷款的那些事儿，一文让你吃透车贷！

广西科技2 · 发表于 2022-4-17 10:51:48

　　2016年12月31日，小排量汽车购置税减半政策即将终止，随着购车优惠进入最后“倒计时”，市民选购汽车的热情逐步升温，而与之相伴的车贷市场也在岁末年终迎来了一个小高潮。消费金融的其他相关内容，可以到网站了解，作为业内的标杆企业和网站，我们会安排专业人士为您解答，让您更了解！

　　连日来，为了方便市民购车，多家银行和消费金融机构相继下调贷款手续费、延长贷款期限、扩大贷款范围或推出零元购车等服务。买车看似更加实惠、简单、方便，但事实确实如此吗？各式诱人车贷的背后是否存在“隐忧”？就此，小编就来为您揭开车贷背后的“小秘密”。　　现在不少4S店销售人员都会“积极”介绍自己的车贷服务。如果消费者选择贷款购车，销售人员就会为购车者提供一个基本的融资方案，包括期限、金额和相关费用等，一旦客户对方案认可，就会有相应的贷款专员负责具体的贷款事宜。一个个“隐含成本点”好像早已挖好的“坑”，等着消费者掉进去。车贷的那些坑　　1、贷款手续费　　4S店通常会向客户收取一笔2000元到5000元不等的贷款服务费，也就是说除了支付给金融机构的利息或手续费，还要额外向4S店支付一笔费用。　　4S店销售介绍贷款政策时，并不会明确提出要单独收取服务费，而是把这笔费用和银行贷款手续费算在了一起，最后告诉你一个总的费用价格，许多没有详细看数字的客户便会“稀里糊涂”略过这一项。　　2、保险费装具大礼包置换补贴　　如果贷款购车，车商会指定消费者购买车险的保险公司，有的还会指定消费一些“大礼包”，例如装具礼包、贴膜礼包等等，在这些指定消费面前，购车者的议价能力很弱，通常只能按照4S店的要求购买。而如果是全款购车，消费者的自主性则较强，议价空间也更多，往往能够找到更优惠的保险公司报价，装具等也不必在4S店高价购买，节省几千元并不是一件很难的事。此外，4S店通常会规定优惠贷款政策与“置换补贴”等不同享，以某合资品牌一辆总价为10万元左右的车为例，如果享受“免息”政策，就不能获得6000元的置换补贴。　　3、银行两三家推荐“首选”非最优　　还有一个消费者可能注意不到的细节，就是每家车商通常都有不止一家贷款合作机构，即使同一品牌的4S店，也可能有不一样的合作者。而车商在向消费者推荐贷款机构时，通常是以自己利益最大化为出发点，这样一来，如果消费者自身并不了解具体情况，往往就会接受车商提供的首选方案，但是其实以自己的资质可以在另外一家银行申请到更优惠的贷款，所需提供资料还要更简便。以申请3年期贷款10万元为例，如果两家银行的手续费率分别是12%和11%，那手续费总额就相差1000元。　　消费者如果决定贷款购车，一定要问清这些可能产生的贷款的额外成本。　　车贷那些新花样　　近年来，随着购车政策演变与人们消费理念转变，贷款买车逐渐成为不少购车人士的支付新选择，多类金融机构参与其中，汽车消费金融得到迅猛发展。尤其是今年，金融机构又纷纷放宽车贷金融政策，使车贷市场愈发火爆。　　今年，车贷市场呈现贷款利率或手续费下调、贷款期限延长、贷款要求放宽、甚至“全部都用贷款”、“不想要还能退”等诸多新变化。　　1、“全部都用贷款”“组合贷”成就“0首付” 　　今年车贷市场又出了新花样，不再只局限于“零利率”，直接“零首付”购车。金融机构通过“组合贷”方式帮购车者从不同银行或金融机构把车款“凑齐”，进一步扩大了潜在购车人群，将车贷政策放宽到极致。　　2、“不想要还能退”一定租期后可退换厂家　　某高端品牌更是推出了“先享后选——弹性购车新方案”，首先是贷款购车，然后将贷款分为首付、月供和尾款。如果消费者选择一款车型，既可以像一般贷款购车一样按规定偿还贷款，也可以在指定年限月供还清后，选择不再支付尾款，让厂家将车辆收回，或者直接置换一辆新车。　　3、贷款利息为“0”“零利率”依旧诱惑大　　虽然没有“零首付”的“大噱头”，但“零利率”依旧有不小的诱惑。在大多数合资品牌和国产品牌4S店中，“免息”仍是主流优惠，许多4S店都把这几个大字直接贴在了展示车上。　　4、贷款手续费下调金融机构厂家联合补贴　　除了“免息”政策，手续费降低也是相当诱人。多家银行对指定品牌或车型的手续费优惠力度加大，例如，某大型国有银行的汽车分期产品，对奔驰、大众等品牌的3年期手续费率从11.5%降到9.5%。